本記事では、私も現在進行形で数百万円を投資しているソーシャルレンディングがどのようなサービスかを説明します。
ソーシャルレンディングとは、仲介となる会社が我々投資家からお金を集めて、そのお金を他の企業に貸し、私たちはその配当をもらえるというシステムです。
要は、銀行でもキャッシング会社でもない我々でも企業にお金を貸して、その利息をもらえるようになるというワケです。
得られるリターンはどれくらい？
どのような企業や事業にお金を貸すかという案件にもよりますが、ソーシャルレンディングで得られるリターンは概ね年利で5～8%程度です。
※下記はソーシャルレンディング会社「クラウドバンク」の管理画面。案件毎に利率や貸し出す期間が定められており、好きな案件を選んで1万円から投資できる。
年利5～8%というと、100万円だと105～108万円に、200万円だと210～216万円になる計算です。
年利5%でも複利で長い間回していけば、100万円が20年で252万円（252%）、30年で411万円（411%）になります。お金を預けておくだけでこれはかなり美味しいですね！
昔は銀行の定期預金も年利7～8%という時代があったらしいですが、今では年利0.02%程度（100万円預けても利息は200円）。もはや比較になりません(；∀;)
ソーシャルレンディングのリスクについて
「美味い話には裏がある」と言うように、ソーシャルレンディングにも罠というかリスクはあります。
ソーシャルレンディングにおいてのリスクとは、延滞や貸し倒れが発生した時、そしてソーシャルレンディング会社が倒産した時です。
延滞が起きると・・・
貸付先の企業がソーシャルレンディング会社に対して、期日までに借りたお金を返しきれなかった。
このような時は、我々投資家に元本が返ってくるのが数ヶ月単位で遅くなる”延滞”という形にはなりますが、基本的に元本は全て戻ってきます。
問題はこの延滞が、そのまま貸し倒れになってしまった時です。
貸し倒れが起きると・・・
貸付先の企業がソーシャルレンディング会社に対してお金を返しきれず、そのまま経営破綻してしまった。
このような場合は、我々投資家の元本の一部、または全額が返ってこないという可能性もあります。
ただ、私は2016年12月からソーシャルレンディングをやっていて、100以上の案件、計1000万円以上を投資してきましたが、未だ貸し倒れにあったことがありません。※延滞は数件あります。
これは私が、創業以来貸し倒れの起きたことないソーシャルレンディング会社を中心に使っているからというのもあります。
また、1案件にかけるお金も5～10万円の範囲に留めており、万が一、一つや二つの案件で貸し倒れが起きても致命傷にならないようにリスク管理しています。
ソーシャルレンディング会社が倒産すると・・・
我々投資家と貸付先の企業を繋いでいるソーシャルレンディング会社そのものが倒産すると、投資しているお金は一切戻ってこない可能性があります。※ソーシャルレンディングには、会社が倒産した時の保証がない。
なので、一つの会社に資金は入れ過ぎない。また、今まで良い会社だったとしても急に貸し倒れが増えたり、ネガティブニュースが入って来たりしたら、その会社にはそれ以上追加投資せず、資金も出来るだけ早く引き上げるのがベターです。
ソーシャルレンディングをするなら、それくらい慎重に行動した方が良いでしょう。
このように注意した上で、私が今現在どの会社にどのくらい投資しているか？は後ほどご紹介します。
ソーシャルレンディングのデメリットやメリット
ソーシャルレンディングのデメリットやメリットをまとめました。こちらを確認した上であなたも投資するか否かを判断してください。
デメリット
- 投資中の案件がある場合、貸出期間が終わるまでその案件にかけている資金は引き出せない
- 延滞や貸し倒れが発生したら、元本が返ってくるのが遅くなったり、正常に返ってこない恐れがある
- ソーシャルレンディング会社が倒産すると、投資金が戻ってこない恐れがある
こんな人にはオススメしません
- ソーシャルレンディングのみに全ツッパしようとしている人
- 余剰資金ではなく命金で投資しようとしている人
- リスクを十分に理解できていない人
メリット
- 銀行の定期預金などとは比べ物にならない利息を得られる
- 案件にもよるけど1万円などの少額からでも投資が出来る
- 会社や案件の選択肢が多く自分である程度のリスク管理ができる
こんな人にオススメです
- リスクは踏まえた上で少額から試そうという人
- 既にロボアドバイザーなど安全性の高い投資をしていてリスクヘッジしている人
- 稼げる内に稼いでおこうと思える好奇心旺盛な人（でも慎重さも兼ね備えている人）
ソーシャルレンディングを実際にやってみた感想
私はソーシャルレンディングの存在を初めて知ったとき、「このご時世に年利5～8%だって？胡散臭っ！」と思いました。
だってそんなに美味しい話ならもっと認知度もあって、みんなやってるものだと思いましたから・・・。
だけど後ろ髪を引かれまくってあれこれ調べてみると、2010年からソーシャルレンディングをやっているとブログで報告している人がいたんですよね。
それでどうやら儲かってるらしいことが分かり、失礼ですが素人っぽい見た目のブログで、業者の自作自演臭さもなかったため、これは本当のことなんだと思い、私も飛び込んでみました。
最初は100万円だけ入金して試し、きちんと分配金や元本が戻ってくることを確認できたあとは、入金額や取引会社を増やしていって、多い時だとソーシャルレンディングだけで1000万円投資していました。
おかげさまで今までに利益で70万円以上稼がせてもらってます。（今は他の投資とのバランスを保つためにも1000万円は投資していません。）
maneoの利益（2019年2月時点）
クラウドバンクの利益（2019年2月時点）
私は”お金がお金を産む”というシステムに憧れて、一時期「友達にお金を貸して利息もらえないかな～」とか考えていましたが、利益目的ならソーシャルレンディングに預けた方がずっと良いですね。
友達にお金を貸すより利率も高いし、延滞も貸し倒れも起きづらい。そして友情も壊れない。（有難いことに今のところ友達もソシャレンも貸し倒れゼロです。）
上述の通り多少のリスクはあるものの、その分慎重になって少額から試したり、他の投資とバランスを取るためになら、ソーシャルレンディングはオススメですよ。
ばっちょの使っているソーシャルレンディング会社について
ここまでの話が長くなったため、私が今現在どのソーシャルレンディング会社にどれくらい投資しているかは、以下の記事でまとめてご紹介します。どのソーシャルレンディング会社に投資したらいいか分からなかったら参考にしてください。
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